Probablemente sepa que una tarjeta de crédito acumula intereses a lo largo del tiempo si no paga su saldo total cada mes. Analicemos cómo funcionan los intereses con las tarjetas de crédito.

Cuando tiene una tarjeta de crédito, solo tiene que pagar intereses si no paga el saldo completo de su estado de cuenta para cada ciclo de facturación. Eso significa que puede tener una tarjeta de crédito sin pagar ningún interés, ¡siempre y cuando siempre pague su factura en su totalidad! Es posible que haya un período de gracia introductorio con una nueva tarjeta, pero después de eso, si pasa al menos un ciclo de facturación sin pagar el saldo completo, comenzará a cobrar intereses de inmediato. Incluso cuando siempre esté pagando el monto total, es posible que se le cobren tarifas, así que consulte su contrato de crédito.

Una vez que esté en una posición en la que no esté pagando en su totalidad y tenga un saldo de mes a mes, se le cobrarán intereses. La mayoría de las tarjetas de crédito calculan sus cargos financieros mensuales según un método conocido como Balance diario promedio (ADB). Para calcular su ADB, sume su saldo al final de cada día de su ciclo de facturación y divida esa suma por la cantidad de días en su ciclo de facturación. Luego, use su APR (escrito como un decimal) para determinar cuáles serán sus cargos financieros, usando esta ecuación:

ADB x APR x Número de días en el ciclo de facturación / 365 = Su cargo financiero mensual

Este cálculo significa que si está buscando reducir la cantidad de interés calculado para un período de pago, querrá cancelar su saldo lo antes posible. Si tiene un cheque por $ 1,000 que desea usar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, debe enviarlo de inmediato en lugar de esperar hasta recibir su próximo estado de cuenta. De lo contrario, su saldo diario promedio para ese período podría ser más alto que si hubiera realizado un pago antes, lo que resultaría en más cargos financieros para usted.