Si solicita cualquier tipo de préstamo, lo primero que probablemente verá es la tasa de interés. Más abajo en la aplicación, también verá un término llamado APR (tasa de porcentaje anual). Estos dos números pueden ser similares, pero la verdad es que son diferentes en formas sutiles. Al comprender la diferencia entre estos dos términos, puede tener una mejor idea de cuánto está pagando realmente por un préstamo.

APR frente a tasa de interés en un préstamo hipotecario

Una tasa de interés es el costo nominal de pedir dinero prestado. Cuando reciba una cotización de un corredor hipotecario para un préstamo hipotecario (o refinanciamiento), se le cotizará en función de la tasa de interés. La tasa de interés es lo que afecta el monto de pago real de su préstamo. La APR se puede encontrar en la declaración TIL (veracidad en los préstamos) que tomará en cuenta todas las demás tarifas asociadas con su solicitud de hipoteca. Estos incluyen los puntos de origen cobrados por el corredor, los costos de cierre, las tarifas del corredor e incluso las tarifas del título.

Si está comparando diferentes prestamistas hipotecarios, el número que debe mirar es la APR. Mirar la APR le dará una visión integral del costo real del préstamo. Sin embargo, deberá ser un poco más cauteloso si solicita una hipoteca con tasa ajustable, ya que no toma en cuenta ningún cambio futuro.

APR vs tasa de interés con tarjetas de crédito

También es importante comprender qué es una APR cuando se trata de la tasa de interés de su tarjeta de crédito. La APR es la tasa de interés que se le cobra anualmente. Sin embargo, la APR no tiene en cuenta lo que sucede cuando el interés se capitaliza de forma mensual o diaria.

Como se mencionó anteriormente, si está buscando una hipoteca, lo mejor es mirar la APR. Por otro lado, las tarjetas de crédito deben verse de manera diferente. Existe un término llamado rendimiento porcentual anual (APY) que en realidad tiene en cuenta cualquier interés compuesto. Cuando mire la letra pequeña en una oferta de tarjeta de crédito, asegúrese de buscar el APY, ya que el APR es el número que a los acreedores les gusta enfatizar.

Limitaciones de APR

Ahora que sabemos que la APR abarca todas las tarifas que se aplican a un préstamo, una limitación de su APR es la variable desconocida de cuánto tiempo planea mantener el préstamo. Por ejemplo, si está comparando dos hipotecas pero solo planea quedarse en su casa durante 3-4 años, una APR más baja podría ser más costosa. Esto se debe a que está pagando más en tarifas iniciales, mientras que el préstamo con una tasa de interés más alta tendrá menos.

Al comparar dos préstamos diferentes uno al lado del otro, hay muchos factores a considerar. La APR le dará una visión integral del costo del préstamo, mientras que la tasa de interés reflejará el pago mensual real. Siempre considere los factores no tan obvios como cuánto tiempo planea conservar el préstamo, ya que esto puede influir en su decisión.